3大支出の試算をしました【住宅編】
我が家の家賃は、現在家賃補助内に収まっています。自己負担は管理費、更新費、保険費です。このご時世で補助は有難い(標準報酬月額もupしますし)ですが、将来的に減額・打ち切りになっても問題ない家計にしておきたいところです。
今の住まいは夫通勤30分~1時間(電車の時刻に合わせられれば30分)、私は徒歩10分以内。保育園も徒歩10分以内です。この条件なら19時まで延長保育した場合、夫がお迎えに行ける(私は時間差勤務がたまにあります)。更に小児科・総合病院・スーパー・駅・バス停・病児保育も徒歩圏にあり、公立小学校も現状荒れていないので(小学校教諭の友達もおススメらしい)、しばらくはこの賃貸に住み続けたい。ただ、2LDK で駐車場代は別なので、二人目の子供が産まれ、車を購入した場合は住み替えたほうが良いかもしれません。
私たち夫婦はマイホーム願望は今のところ無し。ライフステージに合わせた家に住みたいと思っています。無駄に広い家は掃除が面倒・・・
ただ、老後に希望通りの価格で賃貸に住み続けられるかは不安なので、子育てがひと段落したときにローン無しで老後の家を購入する予定です。
⇒
・今後5年間は家賃補助ありとする
・家賃補助打ち切り時や、手狭になったときは現在と同程度額の家賃で借りられる家に引っ越す(3LDK、駐車場込、車1台所有し立地は駅から離れる)
・二人目の子供が大学入学時、貯蓄残高は5000万弱(教育費は別枠)。老後30年間の生活費のうち家賃6万として予算建て→30年分で2160万円を予算として、老後の家を購入する(固定資産税やリフォーム費、管理費など購入後の出費に注意)
キャッシュフロー表の前提条件(自分たちなりに厳しめに設定)を上回る給与を得る、家賃補助が5年以上継続する、私が子育てしながら安定して正社員を続けられることが分かれば、家賃にもう少し予算を割けます(^^)/
3大支出の試算をしました【教育費編】
我が家の予定は
・子供は3歳差で二人(欲を言えばもっと欲しい笑)
・奨学金=負債と考え、使用しない方向(子供の金銭教育の一環として借りたほうが良いと思った場合も、同額の貯蓄を用意しておく)
・経済的な最小ラインは県内国公立4年、最大ラインは県外私大4年間
上記の前提で、自宅から通える大学をピックアップし試算した結果です。小中高校は文科省の『子供の学習費調査』を参考にしました。
【保育園~大学まで国公立の場合】
1~5歳;保育料3万円/月 36万円/年 5年計180万円
(正確な料金は入ってから確認。二人通っている間の2年間は二人目半額)
6~11歳;小学校諸経費 10万/年 6年計60万円
(公立 子供の学習費調査の学校教育費+学校給食費)
12~15歳;中学校諸経費 15万/年 3年計45万円
(公立 子供の学習費調査の学校教育費+学校給食費)
16~18歳;高校諸経費 25万/年 3年計75万円
(公立 子供の学習費調査の学校教育費+学校給食費)
19~22歳:受験料2万円弱、入学金30万円弱、学費54万円/年×4年 4年計250万円
⇒一人当たり計610万円
私立高校の場合+55万円(3年間)
私立大学の場合+250万円(4年間)
県外一人暮らしの場合+480万円(月10万×4年間)
ただし、この試算は学費upや物価上昇を加味していない金額です(´・ω・`)教育費は決まった年齢に一定額の金額を用意しないといけないため、ほぼ無リスク資産で持つべき金額ってあると思います。一方、18年間という長期間、まったくリターンを求めないのももったいない。私は投資初心者なので悩みどころ・・・旦那さんは前向きなんですよね!配分は別記事に書きます。
☆おまけ☆
保育園で運動の授業が2コマあるので、保育園時代はそれで十分かと思っています(月謝は保育料と別に払いますよ!でも親が送迎しなくてよいのは助かります)
習い事で考えているのは
・公文式に5歳~12歳まで通った場合+63万円(一科目)
・高校3年のときに予備校に通った場合+70万円(東進衛星予備校)
高校3年からなんて遅い気もしますが
しっかり稼いで、公文式習わせてみたいなあ~楽しんでくれるかな?
読書リスト【2017年1月~3月】
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家計会議再開しました
息子が7ヶ月になり子育てが落ち着いてきたので(比較的)、家計会議を再開しました。
妊娠前は月1回ペースで実施していた家計会議。私の収入は全て貯蓄し、夫の収入で年間支出が賄えているか確認するのが目的でした。お互い仕事と都会生活にいっぱいいっぱいで、将来の出費については全く詰めた話はせず…
子どもが産まれたし、ついに現実に目を向けなければいけない時がやって来ました( ゚Д゚)
手始めに
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夫がMoney Forwardで人生シミュレーションを作り、「安心な家計運営です」コメントをもらうも、いまいち信じられない私…このシミュレーション、各支出いくらで見積もってるの?私が一時的にパートになったらどうなるの?共働き前提で大丈夫なの?給料が順調に増える前提で大丈夫なの??奨学金借りることにならない?
そこで以下の流れで、家計方針を決めていくことにしました
①年間支出を『夫の手取りの〇%に収める』を目安に予算を立てる
②我が家の場合の3大支出の金額を試算する
③『家族全員が健康で共働き』という前提が崩れた時の損失と必要経費を試算する
④資産運用の目的に応じた金額・運用方法を決める